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新的联邦数据库将跟踪美国人的信用评级和其他财务信息

许多2.27亿美国人可能被迫在两个联邦机构组建的新的国家数据库中披露他们的家庭和财务生活的私密细节 - 包括他们的号码。

和发布了 ,其中包括扩大其联合国家抵押贷款数据库计划,以包括揭示实际用户的个人身份信息,这是之前所述政策的逆转。

FHFA将管理数据库并与CFPB共享。 2013 - 17年的CFPB内部规划文件描述了该局监控95%的抵押贷款交易。

FHFA官员声称,该数据库对于进行要求的每月抵押贷款调查至关重要,并帮助其为准备年度报告。

然而,批评者质疑为简单报告目的而需要这样一个“庞大的数据库”。

在给FHFA主任和CFPB主任 ,R-Texas的众议员和R-Idaho的参议员指责说:“这种扩张代表了对普通私人生活的无理侵犯。美国人“。

Crapo是参议院银行,住房和城市事务委员会的共和党人。 Hensarling是众议院金融服务委员会的主席。

批评者还警告称,新数据库将容易受到网络攻击,这可能会使数百万消费者的私人信息面临风险。 他们还质疑该机构收集此类信息的权力。

今年早些时候,Cordray试图在的Hensarling小组安抚有关的立法者,并反复说该数据库只包含没有个人识别码的“汇总”信息。

但根据4月份的注册通知,数据库扩展意味着它将包括一系列数据点,包括抵押所有者的姓名,地址,社会安全号码,所有信用卡以及其他贷款信息和账户余额。

根据通知,该数据库还将包括抵押贷款持有人的整个信用记录,包括拖欠付款,延迟付款,最低付款,高账户余额和信用评分。

这两个机构还将收集“家庭人口统计数据”,包括种族和民族数据,性别,婚姻状况,宗教,教育,就业历史,军人地位,家庭构成,工资收入者人数以及家庭的总财富和资产。

在通知4月16日发布后的30天评论期内,仅提交了12条公众意见。

抵押贷款数据库是前所未有的,将收集自1998年以来发行的每个单户住宅第一留置权贷款的个人抵押信息。联邦官员将继续更新数据库到无限期的未来。

根据2013年7月31日,FHFA和CFPB在一次关于抵押风险的国际会议上的介绍,该数据库掌握了至少1010万抵押贷款所有者的信息。

FHFA与CoreLogic签订了两份合同,称其拥有“可访问业界最大,最全面的超过2.27亿笔贷款的活跃和历史抵押数据库”。

Cordray在1月份的证词中证实,CoreLogic已被保留用于国家抵押贷款数据库。

一位不愿透露姓名的FHFA官员表示,信贷巨头Experian也参与了抵押贷款数据库项目。

R-Texas的众议员兰迪·纽格鲍尔(Randy Neugebauer)是亨萨尔(Hensarling)小组的成员,他曾跟踪抵押贷款数据库的发展,他表示自己“对此次扩张深感担忧”。

“当你看到将要收集在个人身上的各种数据时,几乎所有关于你的数据都会出现在这个数据库中,”他在接受采访时告诉考官

该数据库的批评者涵盖了金融领域,包括美国资本市场竞争力中心和全国联邦信用社协会。

在5月16日给FHFA的一封信中,NAFCU的监管事务顾问Angela Meyster表示,该数据库“存在重大的隐私问题”,“NAFCU认为,FHFA和CFPB应该就这些信息的使用提供更大的透明度。”

迈斯特告诉审查员 ,“它可以追溯到他们要求的广泛信息,而不会真正说明他们将用于什么。”

迈斯特说她不相信。 “看起来他们只是在添加信息而且他们并没有真正说明它的用途或将用于什么。没有直接的答案。他们说他们正在努力收集尽可能多的信息。”

Neugebauer同意了。 “为什么我们要收集这么多人的数据呢?” 他在采访中问道。

商会表示,虽然国会确实要求定期报告,但它从未授权FHFA建立国家抵押数据库。

“国会没有明确要求(或者甚至明确授权)FHFA建造类似NMD的任何东西,”分庭在5月16日的信中告诉瓦特。

Cordray在他的证词中告诉众议院,“我们正在尽一切努力保持谨慎”,但他不能保证不会有数据泄露。

Neugebauer说黑客威胁是真实的。 “如果有人违反该制度,他们很容易偷走某人的身份。”

迈斯特表示,她怀疑政府是否可以保护数据。 “我们基本上担心这些政府系统没有必要的预防措施,以确保通过数据库识别个人消费者,”她说。

计算机化盗窃政府和商业数据是联邦官员关注的主要问题。 上周, 侵入了六家美国公司的计算机系统,公开起诉。

政府问责局的关于包含联邦数据库个人身份信息的违规行为的报告显示,非法数据泄露事件翻了一番,从2009年报告的15,140起事件增加到2012年的22,156起。

白宫5月1日联邦数据库的最近也警告说,“如果不加以控制,大数据可能成为一种可以大大扩展政府对公民权力的工具。”